「臆病者のための億万長者入門/橘玲」要約まとめ：旧・本を聴く日々：So-netブログ

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「臆病者のための億万長者入門/橘玲」要約まとめ　[本/Ｂｉｚ経済] [編集]

作者: 橘玲
出版社/メーカー: 文藝春秋
発売日: 2014/05/20
メディア: 新書

【臆病者のための億万長者入門/橘玲/１４年５月初版】
この本を読んでも億万長者になれるわけではありません。うまい話は転がってません。ただ金融リテラシーは身につきます。損をしにくくなる。損をしなくなれば、コツコツと働いていればいつかはミリオネアになれるかもしれません。

「株価の変動に理由はない。近年は市場を複雑系だとする見方が有力になっている。複雑系のネットワークで起こることは原理的に予測不可能である。経済予測の類はすべて無意味。

過去の株価予想を検証してみると、高給取りの証券アナリストの成績はサルと変わらない。この不都合な真実は半世紀前から繰り返し証明されている。それでも彼らの仕事がなくならないのは、金融業がある種の娯楽産業で競馬や競輪に予想屋が必要なのと同じだ。

リテラシーの高い人は、誰も未来を知ることはできない、という真理を前提に資産運用を考える。重要なのは、どんな経済変動にも耐えられるよう十分に資産を分散しておくことだ。」

そのとおりなんですが、身もふたもない＾＾

良質のマクロ本を定期的に読んでるとファンダメンタルはわかるようになる。市場はその通りにはすぐに動かないけど、長期で見れば大きく外さないような気はするのですが。

マクロ本を読んでトレンドを予想するのも、娯楽なんですね＾＾

以下に読書メモを。

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＜資産１億円以上の比率＞
クレディスイスが２０１３年１０月に発表した、純資産（居住用不動産含む）１００万ドル以上を持つ富裕層は、１位がアメリカの１３２０万人（人口比４．２％）、２位が日本の２７０万人（同２．１％）、３位がフランスの２２０万人（同３．４％）

イギリスの資産運用会社が２０１２年に、居住用不動産を除いた１００万ドル以上の投資可能資産を持つ富裕層の数を推計した。１位はアメリカの３００万人（人口比１％）、２位は日本の１８０万人（同１．４％）、３位はドイツの９５万人（同１．２％）。こちらを富裕層の定義とすれば、日本は人口比で世界１位となる。

国勢調査によると２０１０年度の日本の世帯数は５２００万。１００万ドルが世帯主だとして概算すると、居住用不動産込で、全世帯の５％（金融資産のみなら全世帯の３．５％）、２０世帯に１世帯が「ミリオネア世帯」だ。億万長者はあなたの隣にいる。

＜老後資金＞
サラリーマンが退職後に受け取る厚生年金の平均受給額を月額１５万円として、一般に夫婦２人で月額３０万円あれば余裕のある暮らしができるとされている。不足額は月額１５万円で、老後を長めに見て３０年とすると、退職時点で必要な金融資産は５４００万円になる。

＜なぜ宝くじは愚か者に課せられた税金というのか＞
宝くじの購入代金のうち平均していくら賞金が払い戻されるか。還元率はジャンボで４９．６６％。賞金分は半分で、残りは販売経費を除いて地方自治体に分配される。ほかの還元率を見ると、ラスベガスのルーレットは９５％、パチンコは９７％、カジノのバカラは９９％、競馬は７５％。

＜宝くじより割の悪いギャンブル＞
不幸の宝くじである生命保険。めったなことでは人は死なない。死亡率が１％を超えるのは男性で６５歳、女性で７５歳から。大手の生命保険の還元率は宝くじより低い。期間１０年の定期保険で手数料率は６割を超える。宝くじの経費率５割を上回る。ネット保険や共済保険は経費率は低い。各種保険がいかに損をするか、詳細は本書にて。

＜密教の高僧の投資失敗＞
高野山真言宗と総本山金剛峯寺の２法人は、お布施や賽銭など非課税の浄財を含む３０億円をリスク商品に投資した結果、２０１１年３月末に１５億３０００万円の含み損を抱えた。

証券会社の営業マンが高野山の高僧をちやほやしたのは手数料のため。販売手数料を３％とすれば１億円が転がり込んでくる。

密教のきびしい修行に耐えて高位の聖職者になったとしても、金銭欲の煩悩からは逃れられない。高僧は人間の愚かさを身をもって教えてくれた。

＜日本のＰＥＲについて＞
日本ではＰＥＲの実績値ではなく予想ＰＥＲが使われている。来期の業績予想は高めに設定されるのでＰＥＲが低くみえる。ほとんどの専門家が日本の予想ＰＥＲを米国の実績ＰＥＲと比較しているが実績値を使うべき。２０１４年２月末（株価１万５０００円）の日本株（東証一部大型株）のＰＥＲは２５倍で、米国株のＰＥＲ１８倍より割高になっている。

＜ＧＰＩＦ＞
１２０兆円の年金を運用するＧＰＩＦ（年金積立金管理運用独立行政法人）のポートフォリオは、簡単にいうと、日本国債（円預金）、米国債（ドル預金）、日本株ＥＴＦ、世界株ＥＴＦを組み合わせたもの。この２０年の金融ビジネスの高度化は、個人投資家がきわめて安いコストで、巨大な機関投資家と同じか、あるいはより効率的なポートフォリオをつくることを可能にした。

日本の証券市場に上場している主要ＥＴＦは以下のフォト。（クリックで拡大）

＜正確な未来＞
日本のような先進国は、年齢ごとの死亡率は統計的にほぼ正確にわかっていて、異常事態が起こらなければ長期にわたって安定している。８０年後まで人口構成がどのように変化するかあらかじめ決まっている。それによると、２０３０年に日本の人口は１億１５００万人、２０５０年には９５００万人まで減る。６５歳以上の老年人口比率は、２０３０年で３２％、２０５０年に４０％に上昇する。

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関連図書：
【年収３００万円、掃除夫の僕が１億円貯めた方法/ｗｗｗ９９４５著/１３年７月初版】
http://donhenley.blog.so-net.ne.jp/2014-02-08

【カネはアンティーク・コインにぶちこめ/加治将一/12年5月初版】
http://donhenley.blog.so-net.ne.jp/2012-07-28

【株主優待ハンドブック２０１３-２０１４年版/１３年６月初版】
http://donhenley.blog.so-net.ne.jp/2013-08-27

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2014-08-02 13:06 nice!(26) コメント(8) トラックバック(0)
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